به گزارش کسب و کار نیوز به نقل از مطمعن آنلاین، در نگاه نخست، اندوخته‌گذاری افراد جامعه در بانک همانند به یک بازی بردبرد به ‌نظر می‌رسد. مشکل اما جایی اغاز می‌شود که یک طرف این ماجرا به هر دلیلی حاضر به ادامه این مسیر نباشد و تصمیم به خروج اندوخته‌اش از بانک بگیرد. آن زمان است که اما و اگرهای طرف دیگر اغاز می‌شود. روزی سیستم قطع است و باید مجدد یا چندباره به بانک مراجعه کنی، روزی دیگر نیز به‌حرف های‌ی کارمند بانک «سواد مالی» نداری و نمی‌دانی الان هنگامه‌‌ی خروج پول از بانک نیست و روزی دیگر هم برای دریافت پول خودت کاری از دست کارمندان برنمی‌آید و باید با معاون شعبه سخن بگویید کنی. مراجعات به بانک‌ها در روزهای تازه نشان از این دارد که از پرداخت نقدینگی‌هایی که به‌گفتن سپرده‌‌های طویل مدت نزد آنان به امانت است، خودداری می‌‌کنند.

سپرده‌گذاری در بانک، کم‌ریسک و یقیناً کم‌سود

یکی از راه حلهای کسب سود از دارایی‌های نقد، سپرده‌گذاری در بانک است. این روش به علت تضمینی که برای برگشت اصل اندوخته و سود آن در زمان مقرر وجود دارد مدام مورد دقت افرادی است که تصمیم اندوخته‌گذاری در یک فعالیت سودآور را دارند، اما تحمل ریسک بازارهای گوناگون را ندارند و ترجیح خواهند داد اندوخته خود را در جایی با سود ضمانت شده به امانت بگذارند.

از سویی دیگر؛ سپرده‌گذاری در بانک تاثییر به‌سزایی بر اقتصاد هر سرزمین دارد. سپرده‌گذاری در بانک افزون‌بر تشکیل امنیت مالی برای افراد، به‌گفتن یک راهکار برای اندوخته‌گذاری و تامین منبع های مالی برای بانک‌ها نیز شناخته می‌شود. به ادعای بانک‌ها، آن‌ها با اندوخته شما اندوخته‌گذاری می‌کنند و با پرداخت سود شما را در این اندوخته‌گذاری شریک می‌کنند. در این بین مسئله این است که در سال‌های تازه بانک‌ها شدیدا دچار افتنقدینگی شده‌اند و به نظر می‌رسد که این مشکل به این زودی‌ها دست از سر سیستم بانکی برنمی‌دارد.

سپرده طویل مدت، سپرده‌گذاری سنتی

بانک‌ها برای جمع‌آوری اندوخته‌های مشتریان مطرح‌های سپرده‌گذاری مختلفی اراعه خواهند داد. سپرده‌های مختصر‌زمان به طور ماهانه به شما درصدی مقداری سود خواهند داد. هم‌اکنون سود سالیانه سپرده‌های مختصر زمان در ایران زیر ۱۰ درصد است. این چنین این سپرده‌ها امکان برداشت و واریز وجه را در اختیار شما قرار خواهند داد.

یکی دیگر از مطرح‌های سپرده‌گذاری، سپرده‌‌های طویل مدت است. سپرده‌های طویل مدت به سه دسته کلی با تاریخ سررسید یک ساله، دو ساله و سه ساله تقسیم خواهد شد که با افزایش زمان سپرده‌گذاری در بانک سود بیش‌تری را اراعه می‌دهد. مطابق مصوبات بانک مرکزی در سال ۱۴۰۳ بیش‌ترین سود سپرده بلند زمان با نرخ ۲۳ درصد اراعه می‌شود که سقف سود پرداختی است، اما بعضی اوقات با توافق بانک و مشتری سقف سود پرداختی با دقت به مقدار اندوخته می‌تواند متفاوت و بالاتر باشد.

شرایط برداشت سریعتر از موعد از حساب بلند زمان/نرخ ناکامی چیست؟

اگر اندوخته‌تان را سریعتر از موعدی که با بانک قرار گذاشته‌اید بردارید، بانک درصد اشکار‌شده‌ای از پول شما را کسر می‌کند تا این خروج سریعتر از موعد سپرده را جبران کند که در واژگان بانکی به آن نرخ ناکامی می‌گویند. فکر کنید که مبلغی را به گفتن گواهی سپرده یا سپرده طویل مدت در بانک اندوخته گذاری کرده‌اید. بانک در زمان باز کردن حساب بانکی به شما یک درصدی را به گفتن سود سالانه و درصدی را به گفتن جریمه اظهار می‌کند. به این معنی که فرد باید به زمان یک سال وجه نقد خود را در بانک سپرده‌گذاری کند، اما اگر سریعتر از موعد حتی یک روز تصمیم به برداشت اندوخته خود داشته باشد نرخ منفعت آن با نرخ ناکامی یا جریمه محاسبه می‌شود.

روشهای اندوخته‌گذاری جانشین

سپرده‌گذاری طویل مدت در بانک مزایایی همانند سود ماهانه قطعی، اندوخته گذاری امن و نقدشوندگی بالا دارد، اما معایبی همانند پایین بودن نرخ سود نسبت به تورم، از دست رفتن قیمت پول و بلوکه شدن اندوخته در سپرده‌های طویل مدت ما را مجاب به انتخاب‌‌های فرد دیگر می‌کند. خرید سهام شرکت‌های بورسی، اندوخته‌گذاری در صندوق‌های اندوخته‌گذاری، اندوخته‌گذاری در نئوبانک‌ها یا حتی اندوخته‌گذاری در بازارهای دیجیتال (همانند ارزهای دیجیتال) از روشهای نوین اندوخته‌گذاری است که مشکلات سپرده‌گذاری سنتی در بانک‌ها را ندارد.